Время вкладывать: ставки по депозитам вновь приблизились к ключевой

За последнюю неделю средние процентные ставки по депозитам на срок до одного года в десяти крупнейших банках возросли на 0,6 процентного пункта. Это значительное повышение сделало ставки более привлекательными, что подтолкнуло граждан к переводу своих средств, включая снятие средств с депозитов, срок которых истекает, и использование накоплений для приобретения недвижимости, как отмечают эксперты.

Об этом сообщает новостное издание 1RR.

Ставки по депозитам вновь приблизились к ключевой: специалисты рассказали о последних шагах главного регулятора страны

Прошло уже месяц с тех пор, как Центральный банк России увеличил ключевую процентную ставку с 16% до 18%. Этот шаг привел к значительному росту доходности депозитов, что подтверждается последними отчетами. Согласно данным пресс-службы ЦБ, средняя максимальная ставка во второй половине августа возросла до 17,48%.

Статистические данные от «Финуслуг» показывают, что индекс доходности трехмесячных вкладов за период с 23 по 30 августа увеличился на 0,54 процентного пункта, достигнув 17% годовых. Более заметный рост наблюдается по депозитам на 12 месяцев: средняя ставка поднялась с 16,54% до 17,35%, что составляет прирост в 0,81 п.п. Также следует отметить, что по вкладам на шесть месяцев средняя ставка достигла 17,88%, увеличившись на 0,52 процентного пункта. Эти изменения касаются средних максимальных ставок в ведущих 10 банках, в то время как в целом на рынке такая динамика менее выражена, и конкуренция наблюдается преимущественно среди крупных финансовых учреждений.

С 30 августа Газпромбанк повысил максимальную ставку по одному из своих вкладов до 19,1% годовых при условии открытия депозита на 367 дней и внесения «новых» средств, которые не приносили процентов в течение последних 30 дней. Т-Банк также увеличил доходность до 19% по вкладу на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией процентов, что составило прирост до 1 п.п. и затронуло и другие сроки. В конце августа МКБ также повысил ставки.

«Максимальная доходность теперь составляет 19% годовых при открытии вклада на 12 месяцев как в офисе, так и онлайн», — сообщается в пресс-релизе банка.

Также доступны ставки в 21%, которые можно получить при соблюдении определенных условий по расходам каждый месяц. Такой вклад можно открыть на три года, что говорит о смещении внимания банков на более долгосрочные вклады: наибольшие ставки теперь предлагаются на год и более.

Эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто прокомментировал текущую ситуацию, отметив, что она не является уникальной.

«Рост ставок по депозитам происходит на фоне ожиданий повышения ставки Центральным банком», — рассказал он «РГ».

По его мнению, ЦБ может еще раз повысить ставку до конца года, возможно, до 20%.

Подобные тенденции наблюдаются и на рынке облигаций, где доходность достигла уровней, сопоставимых с началом специальной военной операции, когда рынок впервые отреагировал на происходящие события. Эксперты отмечают, что текущая ситуация может привести к изменению инвестиционных стратегий как со стороны банков, так и со стороны вкладчиков.

Повышение процентных ставок указывает на строгость монетарной политики, как отмечает Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых учреждений АКРА. Он подчеркивает, что «банки располагают достаточными ресурсами для поддержания своей текущей деятельности, что замедляет их стремление к повышению ставок». Эксперт также указал на возможность дальнейшего роста ставок.

По мнению специалиста, у населения по-прежнему имеется значительный объем наличных средств, что способствует притоку капитала в банки.

«В настоящее время люди переводят свои накопления на вклады, закрывая истекающие депозиты и используя отложенные средства для покупки недвижимости», — добавил он.

Инвесторы, рассматривающие вложения в недвижимость, сейчас склоняются к временной паузе в покупках и предпочитают размещать средства на банковских депозитах. Однако темпы прироста вкладов начали замедляться: если в июне объем рублевых вкладов увеличился на 2,1% (650 миллиардов рублей), то в июле этот рост составил всего 1% (322 миллиарда рублей). Центробанк отмечает, что большая часть прироста, около 300 миллиардов рублей, обусловлена месячной капитализацией процентов по вкладам. Банки стремятся привлечь новых клиентов для расширения своей клиентской базы, как сообщает Максим Колядов, руководитель по работе с физическими лицами в компании «Страховой брокер AMsec24». Конкуренция на финансовом рынке усиливается, и доходность может не соответствовать ожиданиям клиентов, если она значительно ниже ключевой ставки.

«Некоторые инвесторы могут переводить свои средства из других финансовых инструментов, таких как акции и облигации, в депозиты, особенно на фоне растущих ставок», — считает он.

Следующее заседание Центробанка по вопросам процентной ставки запланировано на 13 сентября. Финансовые эксперты и сам регулятор не исключают, что ставка может достичь 20% в случае необходимости борьбы с инфляцией. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в июле заявила, что ставка останется высокой в течение длительного времени.

«При необходимости мы не исключаем вариант дополнительного повышения ключевой ставки. Это отражено в обновленном прогнозе, где ожидается значительное повышение ставки на ближайшие три года», — отметила она.