С 1 апреля ограничат ипотеку: как это отразится на стоимости жилья?

С 1 апреля в России начнут действовать ограничения на выдачу ипотечных кредитов, что, по мнению экспертов, может привести к изменениям в ценах на квартиры. Центробанк получит возможность вводить макропруденциальные лимиты, ограничивая долю определенных видов кредитов в портфелях банков.

Наиболее сильно нововведения повлияют на заемщиков с высокой долговой нагрузкой и небольшим первоначальным взносом, что сделает для них процесс получения ипотеки более сложным и трудоемким. Об этом пишет 1rre.ru

Что означает ограничение ипотеки с 1 апреля для цен на квартиры?

На начальном этапе новые меры будут направлены на снижение рисков в банковском секторе. Основные ограничения коснутся заемщиков, которые тратят более 80% своего дохода на обслуживание кредитов, при этом размер первого взноса у них составляет менее 20%. Это позволит кредитным организациям более внимательно подходить к отбору клиентов, что снизит вероятность выдачи займов людям с высокой закредитованностью.

ка

 

Решения о введении или изменении лимитов будут приниматься советом директоров регулятора в зависимости от экономической ситуации и состояния рынка недвижимости. Эксперты предсказывают, что ужесточение регулирования заставит банки более тщательно анализировать платежеспособность заемщиков. Уровень долговой нагрузки станет важным показателем при рассмотрении заявок на кредиты. Значительная часть долговой нагрузки заемщиков связана с ипотекой, оформленной по рыночным ставкам, которые в некоторых случаях превышают 30%. Заемщики с такими условиями находятся в зоне риска, так как их финансовые обязательства могут оказаться непосильными.

Дополнительные ограничения могут также затронуть девелоперов, которые прибегают к кредитным схемам с высокими процентными ставками. Ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов должно помочь снизить риски массовых просрочек и предотвратить банкротства среди заемщиков, приобретавших жилье в условиях активного распространения льготных программ. Введение лимитов направлено на поддержку устойчивости финансовой системы и уменьшение числа проблемных кредитов.

Эксперты рассказали, что будет теперь с ценами на квартиры

На протяжении последних нескольких месяцев банковский сектор придерживается осторожной стратегии кредитования, особенно в отношении клиентов с высокой долговой нагрузкой. С конца прошлого года наблюдается снижение уровня одобрения ипотечных заявок, и в первом квартале 2025 года количество положительных решений сократилось на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это свидетельствует о том, что новые меры, введенные Центробанком, не приведут к резкому ухудшению ситуации на рынке жилищного кредитования.

Для заемщиков с повышенными рисками доступ к ипотечным кредитам станет более ограниченным. Тем не менее, банки уже ранее принимали меры для снижения доли проблемных кредитов. Применение внутренней статистики дефолтов и корректировка скоринговых моделей позволяют кредитным учреждениям заранее оценивать платежеспособность клиентов, что уже привело к отказу значительного числа потенциальных заемщиков. По прогнозам, ужесточение требований затронет около 5% рынка.

В то же время, не стоит ожидать резкого снижения спроса на жилье, поскольку 84% сделок осуществляется с использованием льготной ипотеки. Доступ к этим программам и так уже ограничен из-за регулярного исчерпания лимитов, а высокорискованным заемщикам кредиты практически не предоставляются. Коррекция цен на недвижимость, вызванная решением Центробанка, затронет лишь небольшую часть рынка. Ожидается, что снижение стоимости может составить около 5% у девелоперов, заинтересованных в быстрой реализации менее востребованных объектов. В остальном же цены на жилье останутся стабильными, так как затраты на строительные материалы и оплату труда рабочих не изменяются.