Ставки по кредитам вновь изменятся: какие новшества ждут заёмщиков РФ с 1 ноября

В ноябре многим заемщикам станет сложнее оформить как традиционные необеспеченные потребительские кредиты, так и займы с залогом, например, автомобилей. Это связано с увеличением макропруденциальных надбавок на залоговые транспортные средства, которое вступает в силу с 1 ноября.

Кроме того, банки пересматривают условия и процентные ставки по кредитам на фоне роста ключевой ставки в октябре и возможного нового повышения в декабре. Об этом рассказала Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики на платформе «Банки.ру». Портал 1RR информирует читателей.

С 1 ноября 2024 года изменятся ставки по кредитам. Какие новшества ждут заёмщиков России

С 1 ноября 2024 года россияне, планирующие оформить кредиты, столкнутся с серьезными препятствиями как в сегменте необеспеченных потребительских кредитов, так и в отношении займов под залог, например, автомобилей. Это связано с увеличением макропруденциальных надбавок и пересмотром условий кредитования на фоне недавнего повышения ключевой ставки Центробанком, а также возможного нового роста в декабре. Об этом сообщила Инна Солдатенкова, руководитель направления аналитики платформы «Банки.ру».

По её словам, в ноябре можно ожидать усиления тенденции к отказам в кредитовании. Банки сосредоточатся на заемщиках с низким уровнем долговой нагрузки, чьи выплаты по кредитам не превышают 30% их ежемесячного дохода. Однако действующие ограничения на предельную полную стоимость кредита могут затруднить повышением ставок, и в результате некоторые финансовые организации могут приостановить выдачу кредитов или перейти на более строгий режим работы.

Юрист «Европейской юридической службы» Юлия Гавлишина пояснила, что увеличение лимитов по кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой направлено на сдерживание их кредитования, особенно в отношении нецелевых потребительских кредитов под залог автомобилей.

Максим Колядов, специалист по работе с физическими лицами в компании «Страховой брокер AMsec24», добавил, что рост ключевой ставки обычно влечет за собой увеличение процентов по потребительским и ипотечным кредитам. При этом банки могут вводить новые надбавки по займам под залог автомобилей, что также повысит общую стоимость кредита.

В условиях нестабильной экономики возможны более строгие требования к заемщикам, включая углубленную проверку кредитной истории и платежеспособности. Тем не менее, некоторые банки могут предложить новые продукты или специальные предложения для привлечения клиентов в условиях изменений на рынке.

Член экспертного совета по цифровой экономике при Госдуме Валерий Тумин отметил, что для необеспеченных потребительских кредитов, особенно с долговой нагрузкой свыше 50%, установлены более высокие надбавки. Это также касается автокредитов, которые в таких случаях считаются более рискованными. Увеличение надбавок ведет к росту процентных ставок, что снижает доступность кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

«Мы ожидаем, что это приведет к сокращению числа новых кредитов, так как количество людей с высокой долговой нагрузкой довольно значительное», — подытожил Валерий Тумин.