С 1 января изменения в ипотечном кредитовании: повлияют ли они на цены и доступность?

С 1 января 2025 года на рынке недвижимости начнёт действовать новый стандарт ипотечного кредитования. Это изменение призвано улучшить прозрачность и снизить риски как для кредиторов, так и для заёмщиков.

По словам экспертов, новым заёмщикам стоит обратить внимание на обновлённые требования к документам и условиям кредитования. В частности, могут измениться параметры первоначального взноса и процентных ставок, что окажет влияние на доступность жилья для многих граждан. Об этом пишет 1rre.ru

Изменения в ипотечном законодательстве: что нужно знать заемщикам с 1 января?

С 1 января 2025 года в России будет введён новый стандарт защиты прав ипотечных заёмщиков, который имеет целью снизить риски, связанные с получением кредитов на жильё. В условиях роста просроченных ипотечных задолженностей, данный стандарт станет важным шагом к улучшению финансовой грамотности и ответственности заёмщиков.

По словам Полины Гусятниковой, старшего управляющего партнёра юридической компании PG Partners, новый стандарт включает несколько значительных изменений. Первое из них — это необходимость наличия первоначального взноса, который должен быть осуществлён за счёт собственных средств заёмщика. Это может быть как накопление самого заёмщика, так и средства материнского капитала. Такой подход позволяет отсеивать менее ответственных заёмщиков, которые не имеют финансовой подушки для выполнения своих обязательств.

Второе новшество касается ограничения суммы ипотечного кредита, которая не должна превышать 80% от стоимости жилья. Это условие будет особенно актуально для заёмщиков, которые не имеют поручителей или дополнительного обеспечения, что должно помочь предотвратить случаи избыточного кредитования.

Третьим важным изменением является запрет для банков на получение денег от застройщиков для снижения процентной ставки, если это ведёт к росту стоимости жилья. Это новшество направлено на защиту заёмщиков от обманчивых акционных предложений, которые могут скрывать дополнительные финансовые риски.

Четвёртое новшество вступит в силу с 1 июля 2025 года и будет касаться запрета на снижение ипотечной ставки за дополнительную плату. В переходный период, начиная с 1 января, банки будут обязаны предлагать заёмщикам два варианта расчёта, что позволит клиентам лучше оценить свои возможности.

Кроме того, банки теперь будут обязаны предоставлять детальную информацию о условиях кредита и связанных рисках, что значительно повысит уровень осведомлённости заёмщиков и поможет им принимать более взвешенные решения.

Что еще нужно знать

Новые ипотечные стандарты вводят ряд изменений, направленных на защиту заёмщиков. Одним из ключевых моментов является запрет на получение банками вознаграждения от застройщиков за снижение процентной ставки по ипотеке, если это приводит к росту цен на недвижимость. Рекомендуется также, чтобы ипотечные кредиты имели срок не более 30 лет и покрывали не более 80% справедливой стоимости объекта. Кроме того, банки обязаны возвращать неиспользованную часть вознаграждения при досрочном погашении кредита. Все эти нововведения вступят в силу с 1 января 2025 года и призваны сделать процесс получения ипотеки более прозрачным и безопасным.

Согласно мнению Вадима Бутина, новые требования Центробанка в первую очередь повлияют на первичный рынок недвижимости, не затрагивая вторичный. Основные изменения включают отмену траншевой ипотеки и более строгие условия для ипотек с субсидированием. Вадим отметил, что новые правила ограничивают инструменты продаж застройщиков и требуют времени для адаптации рынка. Однако в будущем это приведет к улучшению ситуации благодаря более строгому регулированию ипотечных схем.

Яна Глазунова отметила, что стандарт также запретит банкам получать вознаграждение от застройщиков за снижение ипотечных ставок, если это ведет к росту цен на жильё. Это обеспечит прозрачность цен для клиентов. Кроме того, будет установлен минимальный первоначальный взнос в размере 20%, что позволит покупателям более серьезно подходить к оценке своих финансовых возможностей и снизит риск невозврата кредитов.