Деньги под контролем: секреты эффективного управления финансами

В статье бизнес-тренера Михаила Корецкого рассматриваются важные правила для эффективного управления семейным бюджетом. Одним из главных аспектов является планирование расходов. Это позволяет заранее определить, на что будут потрачены средства, и избежать ненужных трат.

Также автор подчеркивает важность избегания кредитов, которые могут привести к финансовым затруднениям и накоплению долгов. Вместо этого рекомендуется откладывать деньги, создавая резервный фонд для непредвиденных обстоятельств. Эти простые, но эффективные правила помогут не только организовать бюджет, но и приумножить средства, обеспечивая финансовую стабильность семьи. Об этом пишет 1rre.ru

Как заставить деньги работать на вас: стратегии увеличения дохода

Правило №1. Ведение финансового журнала

Первое и, пожалуй, самое важное правило — это ведение финансового журнала. Вы можете делать это любым удобным для вас способом: в тетради, в таблице Excel на компьютере или с помощью приложения на смартфоне. Однако есть три принципиальных момента, которые необходимо соблюдать: регулярность, регулярность и еще раз регулярность. Если вы пропустили какое-то время, не отчаивайтесь — просто сядьте, пересчитайте все заново и продолжайте вести журнал.

В вашем журнале должны быть отражены все активные и пассивные доходы, а также расходы. Заполнять журнал лучше в конце месяца, подводя итоги: подсчитывайте и анализируйте свои доходы и расходы за прошедший месяц, а также планируйте бюджет на следующий. Я также рекомендую записывать и анализировать свои расходы в конце каждой недели. Это займет всего 15–20 минут, но поможет вам понять, движетесь ли вы в правильном направлении.

Правило №2. Планирование расходов

Мы живем в эпоху, когда покупки стали невероятно удобными благодаря современным банковским технологиям. Оплатить товар можно буквально в один клик: провел картой, приложил смартфон — и деньги ушли. Это, безусловно, удобно, но за этим скрывается опасность: мы перестаем осознавать, как быстро уходит наш бюджет. У нас нет визуального контроля за расходами, и это может привести к спонтанным покупкам.

Чтобы избежать ненужных трат, обязательно планируйте свои расходы. Перед походом в магазин составьте список необходимых покупок. Если вы хотите сделать покупку онлайн, отложите товар в корзину и дайте себе время на размышления. Переночуйте с этой мыслью: действительно ли вам нужна эта вещь? Сделайте заказ только через день или два.

Крупные покупки стоит планировать заранее и откладывать на них деньги. В этом поможет метод целеполагания по SMART, который мы обсуждали ранее: разбивайте сумму на части и откладывайте их на нужную покупку.

Также будьте осторожны с такими ловушками, как скидки и рассрочки. Даже если они кажутся выгодными, спонтанные покупки под воздействием скидок могут привести к излишним расходам. Рассрочка увеличивает ваши ежемесячные обязательства и может вызвать дефицит бюджета. Я не призываю вас отказываться от выгодных предложений, но прошу делать это осознанно, понимая необходимость и целесообразность каждой покупки, а не только руководствуясь привлекательностью условий.

Финансовая грамотность: шаги к финансовой независимости

Правило №3: Сначала заплатите себе

Одним из самых важных правил в управлении финансами является правило №3 — сначала заплатите себе. Это золотое правило сбережений, которое помогает создать финансовую стабильность. Часто мы обещаем себе, что начнем откладывать деньги, которые остаются после всех расходов. Однако к концу месяца оказывается, что откладывать нечего. Правило №3 предлагает другой подход: как только вы получаете доход, первым делом отложите определённую сумму на сбережения, а уже потом планируйте свои расходы. Эта стратегия позволяет вам откладывать деньги на сбережения независимо от ваших покупок и текущих нужд.

Не стоит стремиться откладывать большие суммы. Достаточно отложить 10-15% от регулярного дохода, например, от зарплаты. Эта сумма, скорее всего, не будет ощущаться в вашем бюджете, но за год вы сможете накопить значительную сумму. В случае дополнительных доходов, таких как премии или бонусы, рекомендуется откладывать больше — около 30-50%. Это поможет быстрее нарастить ваши сбережения.

Правило №4: Создайте финансовую подушку безопасности

Следующее важное правило касается создания финансовой подушки безопасности. Эта концепция можно сравнить с подушкой безопасности в автомобиле: она не предотвращает аварии, но помогает смягчить последствия. В жизни мы не можем быть уверены в стабильности нашего дохода. Потеря работы, поломка машины или необходимость ремонта квартиры — все это может привести к неожиданным расходам. Финансовая подушка безопасности поможет уменьшить негативные последствия таких ситуаций.

Рекомендуется создать сбережения, равные вашим расходам за шесть месяцев, прежде чем начинать инвестировать. Это даст вам время на размышления и поиск решения в случае потери дохода. Лучше всего хранить такие сбережения на депозитном счете. Хотя доходность по депозитам может быть невысокой, они обеспечивают надежность, поскольку гарантированы государством. Кроме того, рекомендуется открывать депозит в банке, где у вас нет карты, чтобы избежать спонтанных снятий. Для доступа к средствам вам придется посетить отделение банка, что поможет не тратить деньги без необходимости.

Правило №5: Сначала заплатите себе

Одним из основополагающих принципов управления личными финансами является правило №3 — сначала заплатите себе. Этот принцип помогает выработать привычку к сбережениям и обеспечивает финансовую стабильность. Часто мы ставим себе цель начать откладывать деньги, которые остаются после всех трат, но в конце месяца оказывается, что откладывать нечего. Правило №3 предлагает изменить этот подход: как только вы получаете доход, в первую очередь отложите определённую сумму на сбережения, а уже затем планируйте свои расходы. Такой метод позволяет формировать сбережения регулярно, независимо от того, сколько денег у вас остаётся после покупок.

Не стоит стремиться откладывать большие суммы. Достаточно выделять 10-15% от регулярного дохода, например, от зарплаты. Эта сумма не будет значительно сказываться на вашем бюджете, но за год может накопиться внушительная сумма. Если у вас есть дополнительные доходы, такие как премии или бонусы, рекомендуется откладывать 30-50%. Это поможет быстрее увеличить ваши сбережения и создать финансовую подушку.

Правило №6: Создайте финансовую подушку безопасности

Следующее важное правило касается создания финансовой подушки безопасности. Это своего рода защита, которая не предотвращает финансовые трудности, но помогает смягчить их последствия. В жизни нет ничего более неопределённого, чем стабильность дохода. Потеря работы, поломка автомобиля или необходимость ремонта квартиры могут привести к неожиданным расходам. Наличие финансовой подушки позволит вам легче справляться с такими ситуациями.

Рекомендуется накопить сумму, равную вашим расходам за шесть месяцев, прежде чем начинать инвестирование. Это создаст запас времени для раздумий и возможность найти решение в случае потери дохода. Лучше всего хранить эти сбережения на депозитном счете. Хотя доходность по депозитам может быть невысокой, они обеспечивают надежность, так как защищены государственными гарантиями. При этом стоит открывать депозит в банке, где у вас нет карты, чтобы избежать лишних трат. Для доступа к средствам вам придется посетить отделение банка, что поможет предотвратить спонтанные снятия.